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Economía

Para muchos propietarios de pequeñas empresas, un cambio necesario a los pagos digitales

“Making It Work” es una serie sobre propietarios de pequeñas empresas que se esfuerzan por superar tiempos difíciles.


Cuando Egypt Otis abrió su negocio, Librería Comma y Social Hub, hace tres años en Flint, Michigan, la pandemia estaba en toda regla. Pero sus vecinos agradecieron la literatura y el arte que vendía en su tienda que celebraba a las personas de color, así como los programas comunitarios que organizaba.

A pesar de la cálida recepción, la Sra. Otis descubrió rápidamente que tenía un problema de ventas: sus clientes querían pagar con sus teléfonos celulares.

“Me di cuenta de que las personas apenas tenían una billetera o una tarjeta física, lo que limitaba mi capacidad de vender y ganar dinero”, dijo la Sra. Otis. Así que actualizó su plataforma de transacciones para incluir compras de toque y listo en dispositivos móviles. “La gente no lleva efectivo”, dijo. “Se está volviendo obsoleto”.

La cantidad de estadounidenses que dicen que no tienen efectivo ha aumentado en los últimos cinco años. El cuarenta y uno por ciento de los estadounidenses dijeron que no usaron efectivo para sus compras en una semana típica en 2022, frente al 29 por ciento en 2018, según una encuesta del Centro de Investigación Pew lanzado el pasado mes de octubre.

Los propietarios de pequeñas empresas están cambiando cada vez más a los pagos sin efectivo por varias razones, incluida la creciente demanda de los consumidores, pagos más rápidos, costos laborales más bajos y mayor seguridad. Aquellos que esperan corren el riesgo de perder ingresos, dicen los expertos.

Sin embargo, existen inconvenientes para no usar efectivo, incluida una curva de aprendizaje para los empresarios que pueden no entender cómo configurar los pagos digitales, la falta de acceso a las tarjetas de crédito para los consumidores de bajos ingresos y problemas de privacidad.

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Juanny Romero fue una de las primeras en adoptar los pagos digitales para su pequeña empresa. Hace quince años, cuando fundó Tostadores de café nodrizauna cadena de cafeterías en Las Vegas, comenzó a usar Square, un sistema de pagos digitales de bajo costo para pequeñas empresas.

“Era una joven empresaria y no astuta”, dijo. Pero Square le ahorró $3,000 al mes en tarifas comerciales para el procesamiento de tarjetas de crédito.

A medida que la Sra. Romero expandía sus negocios (a cuatro ubicaciones en Las Vegas, con dos más en camino), agregó más opciones de pago, incluidas Apple Pay y Google Pay.

Pero notó un cambio durante la pandemia: sus clientes ya no querían usar efectivo y sus empleados no querían manejarlo. “No sabíamos de dónde venía el covid”, dijo. “Todavía había gente trayendo dinero en efectivo, pero era aterrador y peligroso”.

Cuando llegó la escasez de monedas en 2020, se quedó sin efectivo por completo, pero la Sra. Romero descubrió que ahorró en costos de mano de obra. “Mis gerentes hicieron fila durante dos horas para depositar el efectivo”, dijo. “No puedo hacer que un servicio de vehículos blindados recoja $100 en efectivo”.

Aun así, la demanda de los clientes la impulsó a volver a las ventas en efectivo, que según la Sra. Romero se mantienen estables en alrededor del 11 por ciento de sus ingresos totales. Ella dijo que se quedaría sin efectivo si la participación cayera por debajo del 10 por ciento.

La presión para adaptarse está creciendo. Más de 2800 millones de monederos móviles estaban en uso a finales de 2020 y se prevé que aumenten casi un 74 % a 4800 millones (casi el 60 % de la población mundial) a finales de 2025, según un estudio publicado en 2021 por Boku, una empresa fintech

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Estados Unidos va a la zaga de otros países en la adopción de pagos sin efectivo. Entre los países con menos efectivo en el mundo se encuentra Gran Bretaña, donde la libra representa solo el 1 por ciento de todas las transacciones, según un informe de Merchant Machine, una empresa de investigación de pagos con sede en Londres. Pero en los Estados Unidos, algunos propietarios de pequeñas empresas no entienden las complejidades de los pagos digitales.

“Los comerciantes más pequeños no siempre tienen el conocimiento y los recursos para saber qué hacer”, dijo Ginger Siegel, quien dirige el segmento de pequeñas empresas de América del Norte en Mastercard, que ofrece capacitación a propietarios de negocios como la Sra. Otis de Comma Bookstore. .

La Sra. Otis dijo que notó un aumento en las ventas cuando comenzó a ofrecer pagos móviles, lo que aceleró el proceso de pago. “Como minorista, desea que la experiencia sea lo más eficiente posible”, dijo. “Es una cuestión de supervivencia”.

Los beneficios incluyen pago inmediato, mayores ventas y la capacidad de vender a clientes que podrían usar otras monedas. “Tienes que configurarlo, pero vale la pena”, dijo Kimberley A. Eddleston, profesora de iniciativa empresarial en la Universidad Northeastern.

Pero algunos dueños de negocios dicen que dudan en moverse demasiado rápido, preocupados de que la tecnología actual pueda volverse obsoleta mañana. Y hay problemas de compatibilidad y costos a considerar, dijo Wayne Read, director ejecutivo de Forjado y formado, un joyero en línea con una tienda física, Studio D Jewelers, en Woodstock, Ill. En sus ventas de joyas, donde los artículos pueden ser costosos, dijo que una transacción rápida podría no ser adecuada. “No queremos que la gente sienta que ha tomado una decisión apresurada”, dijo.

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A pesar de los avances tecnológicos, muchos estadounidenses todavía tienen poco o ningún acceso a servicios financieros como tarjetas de crédito y billeteras móviles, aunque eso está mejorando lentamente. Se estima que 5,9 millones de hogares no tenían una cuenta bancaria en 2021, frente a los 7,1 millones de hogares en 2019, según una encuesta de la Reserva Federal.

Otro obstáculo para la adopción es la preocupación por la privacidad: algunas personas prefieren el anonimato que proporciona el dinero en efectivo. Y el efectivo se percibe como una forma de que los consumidores estén al tanto de los gastos. Para complicar la transición a la economía digital, la reciente agitación bancaria en los Estados Unidos ha hecho que muchos depositantes cuestionen la seguridad de las instituciones financieras.

Pero los expertos están de acuerdo en que es poco probable que el efectivo desaparezca. Los consumidores de hogares de bajos ingresos continúan dependiendo del efectivo para los pagos, según la encuesta de la Fed.

Y los propietarios de pequeñas empresas dicen que, a pesar de la velocidad y la eficiencia que ofrecen los pagos sin efectivo, el efectivo sigue siendo una opción viable para sus clientes.

“Al final del día, conozco a las personas a las que sirvo”, dijo la Sra. Romero. “Me sentiría en conflicto si no hiciera lo correcto”.

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