Cómo el proyecto de ley de economía digital del gobierno pretende reducir el uso de efectivo en los pagos diarios

El gobierno mexicano busca cambiar la forma en que se realizan los pagos cotidianos a través de una nueva propuesta de ley que aceleraría el uso de transferencias digitales a medida que reduce gradualmente la dependencia del efectivo.

La Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, presentada al Congreso como parte del paquete económico 2027, tiene como objetivo ampliar la inclusión financiera e impulsar la actividad económica facilitando el intercambio entre individuos y empresas.

José Antonio Peña Merino, titular de la Agencia para la Transformación Digital y las Telecomunicaciones, dijo este jueves que uno de los objetivos del proyecto de ley es facilitar a las personas realizar y recibir pagos a través del teléfono móvil, aprovechando así la infraestructura existente en México. Entre esos métodos de pago se encuentran el Sistema de Pago Electrónico Interbancario (SPEI) y el programa Cobro Digital (CoDi).

Una compra a través de CoDi se realizaría a través de la aplicación bancaria en tres pasos: abrir la opción CoDi, escanear o generar un código QR con el monto de la transacción y confirmar la transferencia.

El Banco de México (Banxico), directamente responsable del desarrollo del programa, estima que el tiempo de transacción tomaría entre cuatro y cinco segundos.

El modelo para pequeñas empresas ofrecería tres alternativas: mostrar un código QR estático en el mostrador; generar un código en un teléfono para el monto de venta específico; o mostrarlo en una pantalla en el momento del pago, similar a la caja de un supermercado.

El objetivo principal es que el sistema permita la aceptación de pagos electrónicos sin necesidad de terminal bancaria ni tarifas de transacción, ya que ni el SPEI ni el CoDi cobran por transferencias ni al usuario ni al comerciante.

Uno de los elementos clave del proyecto de ley es la llamada cuenta bancaria “N2 Bis”, un nuevo tipo de cuenta para pequeñas empresas que incentiva los pagos digitales y se puede abrir de forma remota mediante una única forma de identificación. Actualmente, tiene un límite de efectivo de 25.000 pesos (US $1.410). Con la inclusión de las transferencias digitales, ese tope se elevaría a 135.000 pesos (7.615 dólares).

Peña dijo que esta expansión beneficiaría particularmente a las pequeñas empresas y a los trabajadores independientes, un ejemplo de ello son las omnipresentes tienditas o incluso puestos de comida, que a menudo operan fuera del sistema bancario formal.

“Esto allana el camino para acceder a productos financieros y crédito -incluido el crédito de menor costo- y, por supuesto, orientar sus operaciones hacia la formalización”, dijo Peña.

El proyecto de ley también propone digitalizar los pagos gubernamentales y reducir gradualmente el uso de efectivo en sectores estratégicos, inicialmente gasolineras y carreteras de peaje.

Peña explicó que las instituciones financieras tendrían hasta diciembre para implementar CoDi, señalando que algunas instituciones expresaron que planean implementarlo antes del fin de semana de descuento de “El Buen Fin” en noviembre.

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